🔍 Perché investire in un fondo pensione

📌 Cos’è un fondo pensione

Un fondo pensione è una forma di risparmio privato per avere una pensione in più rispetto a quella pubblica. Serve a integrare la pensione dell’INPS, che negli ultimi anni è diventata più bassa rispetto allo stipendio che si prendeva da lavoratori.

📉 Perché le pensioni pubbliche sono calate

Negli anni ’90 e 2000 sono state fatte riforme (come la Riforma Dini e la Riforma Fornero) che hanno cambiato il modo in cui si calcola la pensione. Ora si usa un sistema basato su quanto si è versato, non sullo stipendio finale. Questo ha abbassato l’importo della pensione pubblica.

🎯 Obiettivo del fondo pensione

Il fondo pensione aiuta a mantenere un buon tenore di vita anche dopo il pensionamento, aggiungendo un’altra rendita a quella dell’INPS.

💶 Come si versa e vantaggi fiscali

✅ Deduzione fiscale

Ogni anno puoi versare nel fondo pensione fino a 5.164,57 euro e questa somma è deducibile dalle tasse. Questo significa che paghi meno IRPEF (l’imposta sul reddito).

🔄 Quando riceverai la pensione dal fondo, quei soldi saranno tassati, ma con un’aliquota agevolata (bassa).

👷 Contributi del datore di lavoro

Se sei un dipendente, il tuo datore di lavoro può aggiungere una quota al tuo fondo pensione. Ma questo succede solo se aderisci al fondo! Se non lo fai, perdi questo contributo gratuito.

💰 TFR nel fondo pensione

Il TFR (Trattamento di Fine Rapporto) può essere lasciato in azienda oppure messo nel fondo pensione.

Se lo metti nel fondo, avrai più vantaggi fiscali quando ti verrà restituito.

📊 Come vengono gestiti i tuoi soldi

Quando ti iscrivi a un fondo pensione compili un questionario per capire che tipo di investitore sei e scegli una linea di investimento: più sicura o più rischiosa.

In generale: chi sceglie investimenti più dinamici (azioni) guadagna di più nel lungo periodo ed i fondi pensione rendono di più del TFR lasciato in azienda.

🧾 Quando puoi prendere i soldi prima della pensione

Anche se è pensato per la vecchiaia, il fondo pensione permette di usare i soldi prima in certe situazioni:

1. Spese sanitarie gravi: puoi prendere fino al 75% dei soldi.
2. Acquisto o ristrutturazione prima casa: dopo 8 anni, fino al 75%.
3. Altri bisogni: dopo 8 anni, fino al 30%.

Queste anticipazioni non vanno richieste al datore di lavoro, ma direttamente al fondo.

🔐 Protezione legale

I soldi nel fondo pensione non possono essere pignorati o sequestrati dai creditori durante l’accumulo. Possono essere toccati solo in parte (es. massimo un quinto) dopo che li richiedi.

🏃‍♂️ Se perdi il lavoro o cambi idea

Puoi: riscattare i soldi (prenderli prima della pensione) se perdi il lavoro o sei disoccupato per lungo tempo; trasferire il tuo fondo pensione in un altro fondo se cambi idea o datore di lavoro.

Dopo 2 anni puoi sempre spostarlo, anche se non hai cambiato lavoro.

⏳ Cos’è la RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata)

È una specie di “pensione anticipata” che puoi chiedere se: hai versato almeno 20 anni di contributi all’INPS; hai smesso di lavorare; mancano al massimo 5 anni alla pensione di vecchiaia (o 10 se sei disoccupato da più di 2 anni).

👴 Cosa succede alla pensione

Quando andrai in pensione: potrai prendere fino al 50% in un’unica somma (capitale), il resto lo riceverai sotto forma di rendita mensile (come una pensione).

🧓 Eccezioni

Puoi prendere tutto in una volta se la rendita mensile che ti spetterebbe è molto bassa; sei un “vecchio iscritto” (hai iniziato prima del 28 aprile 1993), ma con più tasse.

📱 Trasparenza e controllo

I fondi pensione sono: controllati da Covip (autorità di vigilanza) ed accessibili online (puoi vedere il tuo saldo e l’andamento dei tuoi investimenti).

✅ Vantaggi principali

– Risparmio sulle tasse oggi.

– Pensione integrativa domani.

– Soldi disponibili anche in caso di bisogno.

– Contributi aggiuntivi dal datore di lavoro.

– Più rendimento rispetto al TFR lasciato in azienda.

❗ Se vuoi, posso aiutarti a calcolare:

– Quanti vantaggi fiscali avresti con un fondo pensione

– Quale fondo pensione è più adatto al tuo profilo.

Scrivimi a decarogerardo3@gmail.com per fissare una consulenza gratuita!